Толстые нюансы от банка

Все картинки кликабельны!!!

Эта статья не для убеждения Вас бросать все дела, срываться и экстренно звонить по халявному телефону чтоб Вам срочно, как обещает реклама, в течение 2-х суток принесли «волшебную» банковскую карту и Вы, ничего не делая, будете снимать с неё «бешенные» проценты и жить припеваючи.
Такого добра в инете написано уже более чем достаточно. Именно поэтому никто и не кидается совать свои руки за сыром в подобные мышеловки. Помаленьку переселяемся мы из страны названной известным сатириком «край непуганых идиотов».
Этот опус только для тех, кто уже остановил свой выбор на Тинькоффе. Осталось только оформить свои отношения и получить заветный такой пакет:

Бесплатный сыр может существовать, но только для второй мышки. Вот я, в этой статье, и попытаюсь выполнить роль первого любителя халявного продукта. Не буду утверждать, что меня «хлопнуло» так, что отбило всякую охоту к «сырам». Нет. Сыр все-ж достался, но по лапкам все-ж пришлось получить. И поделом. Чтоб не совал руки куда не следует внимательно не прочитав инструкцию по обращению с аппаратом. В нашем случае этот аппарат - интернет-банк Тинькофф.
И так по порядку, «по мере поступления проблем» …
Каждое (обращаю внимание, КАЖДОЕ) действие с картой имеет «подводные камни». Любую операцию с банком советую сначала обдумать, а уж потом производить. Если тебе предложили нырнуть куда-либо проверьте сначала есть ли в бассейне жидкость, вода-ли это, бассейн-ли это и не кипяток ли это…

1. Вам реклама обещает доставить карту в течение 2-х дней…
Но есть нюансы. Через два дня Вам карту не привезут. И через три тоже. В лучшем случае через неделю. Так что, если вы рассчитывали сделать беспроцентный перевод денег за пределы своего региона через пару-тройку дней – забудьте.

2. У будущей Вашей карты есть такая фишка - «расчетный период». Это период, за который вам будет начисляться установленный банком процент от находящихся на карте Ваших кровных. Начнется этот период с момента получения карты и длится до этого же числа следующего месяца.
Но есть нюансы - мне совсем не безразлично какими числами ограничен этот период. Тонкость в том, что чем больше денюжков лежит на карте сегодня, тем больше я за этот день получу доход от начисленных процентов. Проценты эти начисляются не от суммы, лежащей в последний день расчетного периода, а ежедневно. Поэтому все коммунальные платежи выгоднее перечислять с карты в конце расчетного периода, а весь период пусть эти деньги лежат на карте и приносят Вам доход. Сроки коммунальных платежей мы сдвинуть не можем, а вот расчетный период выбрать в нашей власти. Поэтому мне пришлось обращаться в банк для смещения этого периода в сроки выгодные мне. Побеспокойтесь об этом заранее.

3. Банк сейчас обещает начислять Вам от размещенных на карте средств 7% от годовых. Ключевой термин «годовых».
Но есть нюансы - нас больше интересуют не «годовые», а «месячные» (извиняюсь за ассоциации). Рассчитаем. 7% : 12 мес. = 0,583333… Это значит, что, если у вас на карте в течение расчетного периода находилось 100 000 руб. Вам будет начислено банком 583 руб. 33 коп. И плюс кэшбэк от покупок (что это?).

4. … С каждой покупки вам начисляется кэшбэк (возврат средств банком) в размере 1%. Это почти в два раза больше чем 0,58333... якобы… Т.е. получается, что выгоднее покупать, чем сохранять на расчетной карте? Это утверждение обманчиво.
Есть нюансы – 1% начисляется не со всей суммы покупки, а только от числа кратного 100 рублям. Т.е. сделав покупку на 99 руб. 99 коп. Вы кэшбэк (1 руб.) не получите. Вы вообще ничего не полдучите. Если вспомнить теорию вероятности, то реальный кэшбэк с покупок будет 0,5%. Чем меньше стоимость одной покупки, тем меньше кэшбэк в процентном выражении. И чем "крупнее" покупка, тем ближе кэшбэк к единице.
Но есть нюансы - средства сохраняемые на карте будут приносить Вам 0,58333333%... ежерасчетнопериодно, а израсходованные только один раз и чаще не 1%.

5. А если учесть, что денюжку Вы будете тратить не только на покупки, но и оплачивать услуги, то получится и того меньше.
Есть нюансы - на оплату услуг кэшбэк не распространяется. Более того, не советую производить расчеты (покупки и услуги) пользуясь ссылками в личном кабинете. Пример, на котором я обжигался: если оплачивать парфюмерию Орифлэйм по ссылкам в личном кабинете Тинькофф – кэшбэк не получите. Оплатив на ресурсе Орифлэйм – 1% Вам вернется. Оплачивайте все из личных кабинетов сайтов, предоставляемых товары или услуги. Более того, некоторые «предоставители» услуг передают банку информацию (МСС-код) как будто Вы сделали покупку. И Вам будет начислен кэшбэк и за услугу. Мелочи, но набегает.

6. 7% это, конечно, классно и поболее чем в других банках…, но их надо заслужить. Для этого надо делать покупки. Хотя-бы одну, самую мелочную и Вы получите… только 3%.
Есть нюансы - для получения 7% вам надо совершить в расчетном периоде покупки на 3000 руб. и более. И процент (3 или 7) начисляется со дня выполнения этого условия.

7. Обслуживание карты бесплатно…
Но есть нюансы – для этого надо иметь на картсчете не менее 30 000 руб. и более, либо иметь в этом банке вклад, либо кредит. Иначе с Вас снимут 99 руб. за расчетный период.
Но есть нюансы - Вы можете кэшбэком перекрыть эту сумму изъятия. Я посчитал: что б было банком снято 99 руб. Вам надо иметь на карте на конец расчетного периода не мнее 17 000 при кэшбеке 7%.

8. Реклама обещает Вам безналоговую оплату услуг с карты Тинькофф.
Есть нюансы – при такой оплате Вы будете пользоваться либо данными другого банка на условиях договора этого (другого) банка с поставщиком услуг (а это снятые с Вашего счета проценты), либо шаблонами в кабинете Тинькофф. Я не знаю снимается ли в этом случае процент т.к. своих поставщиков услуг (коммунальных платежей, вода, газ, электричество…) я в ссылках Тинькофф не нашел. Выхода два:
а) производить оплату из личных кабинетов поставщика услуг (возможно и кэшбэк получите);
в) производить оплату банковским переводом по данным (БИК, р/с, ИНН, КПП) поставщика услуг. В этом случае налог не взимается.

9. У банка нет своих банкоматов. Вы можете наличные снимать без потери процентов в любом другом банкомате…
Но есть нюансы – это условие распространяется если Вы снимаете не менее 3 000 руб. и не более 150 000 руб. за расчетный период. Если Вам понадобится более 150 000 для покупки домика в деревне, а бабуля, продающая этот домик, хранит свои деньги исключительно в банке из стекла у Вас есть один выход – перечислить банковским переводом (беспроцентно) деньги в другой банк имеющий офис и заказать снятие наличных. Только поэтому я не отказываюсь от карты сбербанка, имею на ней минимальную сумму и использую её для оперативного снятия наличных средств.

10. Вы можете беспроцентно перечислять средства на карту стороннего банка…
Но есть нюансы – эта сумма в расчетном периоде не должна превышать 20 000 руб. иначе Вы опять будете терять 1,5%.

11. И еще про банковский перевод.
Вы, счастливый, наконец-то получили заветную карту банка Тинькофф. Вам не терпится быстрее получить максимальную выгоду от этого мероприятия. А для этого Вам надо максимально возможно наполнить эту карту денюжками и, возможно, даже открыть счет в этом банке. И Вы начинаете судорожно перебрасывать свои миллионы с карт других банков на эту волшебную. Благо реклама Вам обещала беспроцентный перевод с любых карт…
Но есть нюансы… вдруг, вы обнаруживаете, что с каждого переведённого мульёна Вы теряете в неизвестном направлении 20 000 руб. Это кровные 2%, а не какие-то там абстрактные годовые-месячные 0,5%. А тонкость в том, что, если бы Вы эту операцию проводили банковским переводом, то Вы бы еще и получили 10 000 себе на счет (1%).

12. Если у Вас есть средства, превышающие Ваши месячные расходы не надо пыжиться и ждать эти 3 и 7 процентов. Вам есть смысл открыть в банке вклад на 1 год. Сейчас это возможность получать 8,5% годовых. А это, пользуясь цифрами нашего примера, 750 руб. ежемесячно с возможностью капитализации или ежемесячным снятием этих процентов, или частичным снятием.
Но есть нюансы – у вас должно быть «лишними» не менее 50 000 руб. Конечно, сумма не мизерная, но у других банков условия и пожестче.

13. Есть еще нюансы – при получении карты, по умолчанию, банк настраивает твой кабинет с выгодой для себя. Даю совет – в первый же день пересмотрите эти настройки. Если они сохранятся в течение суток, то платные будут Вашими, даже если Вы их измените, в течение всего расчетного периода.
И еще, некоторые настройки требуют подтверждения кодом по СМС, а строка ввода скрыта за границей экрана... И начинаешь нервничать, почему это настройки не принимаются кабинетом...
Вы не найдете некоторых настроек в основном меню 11 пунктов. И не найдете в дополнительных (см. на 3 точки) – еще 6.

Только подведя мышку к логотипу возле своей фамилии откроется три точечки «сверх дополнительных» настроек.

Двойные стандарты… Процентная ставка обрабатывается ежедневно, а не по итогам расчетного периода, а изменения СМС оповещения пройдут только в новом периоде… однако.
Например, СМС-банк. Если вы его оставите включённым, Вы будете получать уведомления после каждой покупки, «по тарифу». А это – 39 рублей за расчетный период даже если вы её отключите на вторые сутки.

…………………………….
Я не буду делать полный обзор всех настроек. Как я и писал вначале – только топтаные мной грабли. Вполне возможно, что есть и другие…
Но есть нюансы – не надо для «разборок» назначать стрелку банку где-то в его офисе. И офис только один в столице нашей Родины и все вопросы можно решить онлайн, не вставая из-за компьютера. Важно, чтобы вопросы возникали до произведения каких-либо операций, а не после того как уже кулаками махать поздно. И, без лести, скажу: Все вопросы решаются оперативно и в Вашу пользу. К примеру - у меня был случай когда я не получил повышенный кэшбэк но вине продавца. Банк не виновен, но пошел мне навстречу и компенсировал мои потери.
.....................................
Вот результат моего перехода на карту Тинькофф - реальный принтскрин из моего личного кабинета (и это без процентов от вклада):

Я, конечно, малек схитрил... не буду же я всем "раздавать ключи от квартиры где деньги лежат...".
...Мелочи..., но приятно...
……………………………
И последнее: Вот ссылки на основные нужные Вам документы, которые надо проштудировать перед открытием дебетовой (расчетной) карты банка Тинькофф.
Дебетовая карта
Программа лояльности
СмартВклад

У Вас, конечно же возникли вопросы. Не стесныфйтесь, задавайте. Все подробности с удовольствием сообщу заинтересованным партнерам. Достаточно надавить тут на конвертик: